Эксперт рассказал, выгодно ли омичам брать ипотеку этой осенью

Поговорили с нашим собеседником о ключевой ставке, перспективах льготной ипотеки с господдержкой и потенциальных заемщиках, которые прямо сейчас штурмуют банки или уже подыскивают оптимальные варианты.

Взлетевшие весной и  летом нынешнего года цены на  квадратные метры в  Омске и  повышение ключевой ставки Банком России поставили в  тупик потенциальных ипотечных заемщиков: а  стоит  ли вообще сейчас ввязываться в  это недешевое и  продолжительное предприятие или лучше подождать?

Эти вопросы Город55 обсудил с  президентом НП  «Омская коллегия оценщиков», генеральным директором ООО  «Миард» Павлом Кручинским.

Насколько вырастет платеж по  ипотеке после повышения ключевой ставки в  Омске?

Для начала несколько сухих цифр о  том, как повышение ключевой ставки повлияет на  доступность ипотеки для омичей. Так, по  данным статистиков и  агентств недвижимости, ежемесячный платеж по  ипотеке в  Омской области на  вторичном рынке при ставке в  10%, что была на  начало 2022  года, в  среднем составлял чуть более 35  тысяч рублей. При ставке в  15%, которая сейчас, по  сути, является для банков рабочей, придется каждый месяц отдавать уже почти 50  тысяч рублей. У  среднестатистической омской семьи такие платежи будут отнимать до  45% семейного дохода. Собственно, отсюда и  страхи у  потенциальных заемщиков по  поводу оформления ипотечных продуктов в  нынешних реалиях.

Стоит  ли сейчас брать ипотеку в  Омске?

Однозначного ответа на  этот вопрос нет, однако есть вполне толковые рекомендации, которые помогут взвесить все за  и  против.

«Ипотеку что сегодня, что в  любое другое время стоит брать только тогда, когда вы  сможете ее  обслуживать и  уверены в  этом. Плюс имеются приемлемые варианты для оформления и  покупки. Даже сейчас те, у  кого есть возможность взять семейную ипотеку или любой ипотечный продукт с  господдержкой, могут спокойно обращаться за  одобрением, ключевая ставка в  этом случае особой роли не  сыграет»,  — считает Павел Кручинский.

В  последнее время, по  заверениям нашего эксперта, граждане все чаще и  чаще стали использовать материнский капитал как первоначальный взнос, что тоже создает дополнительный стимул для оформления.

«Еще одна группа, кому сейчас точно стоит присмотреться к  ипотеке,  — это айтишники. Для них сейчас предлагаются просто нереально низкие ставки в  пределах  4%. По  сути, это дармовые деньги, особенно на  фоне ставки в  15%. Потому грех сейчас не  воспользоваться такой возможностью»,  — уверен Кручинский. Выгодно  ли брать ипотеку?

Если смотреть на  цифры статистики, получается, что выгодно, поскольку на  данный момент 70—80% жителей страны уже испробовали на  себе этот продукт, а  порядка 30—35% имеют его в  наличии прямо сейчас.

«Люди не  хотят ждать, копить деньги и  мотаться по  съемному жилью, а  хотят хоть отчасти, но  быть хозяевами своего жилья здесь и  сейчас, потому и  берут ипотеку. А  учитывая ситуацию в  стране и  за  ее  пределами, политические и  экономические потрясения, а  также инфляцию, которая только множится, как раз и  выгодно оформлять ипотеку»,  — пояснил наш собеседник. Кому сейчас одобрят ипотеку в  Омске?

С  повышением ключевой ставки, естественно, поменялись и  условия одобрения  — например, придется показывать уже совсем другой доход. Однако ипотечный рынок вовсе не  опустел.

«Сейчас на  ипотечном рынке в  основном встречаются несколько категорий. [Во-первых,] это те, кто уже имеет ранее одобренное решение под низкий процент и  сейчас подыскивает варианты. Еще один пласт  — это люди, которых не  отпугнуло повышение ключевой ставки, и  они оформляют ипотеку, поскольку в  дальнейшем планируют ее  рефинансировать. Ну  и  те, у  кого есть возможность получить семейную ипотеку, с  господдержкой или IT-ипотеку. Эти категории берут и  оформляют, тем более что выбор пока есть»,  — сообщил Кручинский.

Еще один неплохой вариант сейчас  — это траншевая ипотека.

Что такое траншевая ипотека?

Траншевая ипотека  — это кредит на  покупку строящегося жилья. Подразумевается, что банк выдает клиенту заем частями (или траншами), которые перечисляются на  счет застройщика. Обычно такое перечисление идет двумя частями, но  может быть и  больше. Омичам такой продукт тоже доступен.

«В  Омске тоже можно оформить траншевую ипотеку на  дома, которые будут сдаваться в  2024  году. И  тут стоит присмотреться к  иногородним застройщикам, которые предлагают качественные и  сбалансированные проекты, где грамотно продуманы общественные зоны, места общего пользования и  прочее»,  — заявил Павел Кручинский. На  какое жилье сейчас выгодно брать ипотеку в  Омске?

Тут все зависит от  предпочтений заемщиков. Правда, сейчас на  вторичном рынке Омска наблюдается довольно-таки существенный дефицит, потому, пожалуй, стоит присмотреться к  новостройкам.

«Если это семейная или „айтишная“ ипотека или какой-то другой продукт с  господдержкой, то  тут однозначно первичный рынок. Есть варианты и  на  вторичке, но  их  не  так много, да  и  клиенты в  этом сегменте рынка ушли на  паузу и  ждут снижения ставок, вот спрос в  основном и  переместился в  сторону новостроек»,  — объяснил наш эксперт. Что будет с  льготной ипотекой в  Омске?

Ипотечные продукты с  господдержкой никуда не  денутся, поскольку в  противном случае просто-напросто рухнет строительный рынок.

«Льготная ипотека никуда не  денется. По  сути, если сейчас отменить ипотечные продукты с  господдержкой, то  можно с  большой долей вероятности говорить об  обрушении строительного рынка. Сейчас он  выживает только благодаря таким вот дотациям от  государства»,  — уверен Кручинский.

Кто чаще всего берет ипотеку в  Омске?

Что в  Омске, что в  целом по  стране потенциальный заемщик сейчас выглядит так: мужчина или женщина в  возрасте от  30  до  50  лет, а  усредненный возраст  — от  35  до  40  лет, со  стабильной работой и  доходом. Если брать семейные пары, то  в  основном ипотечные кредиты берут пары с  двумя или тремя детьми.

***

Получается, что даже повышение ключевой ставки не  отпугнуло всех ипотечных заемщиков, тем более что есть продукты, на  которые это повышение никак не  повлияло. Главное  — рассчитать свои силы и  найти подходящие варианты.

Читайте также: «Пузырь» сдувается. Что будет с ценами на квартиры в Омске Вырвали с корнем. У «падающего» в Омске дома ликвидировали проблемную парковку 0,38 «квадрата» на человека. Омичам рассказали, сколько жилья построено в городе Фото: 1MI

Ещё новости о событии:

За три недели сентября, до повышения ставок, 33 тыс. заемщиков получили в банке ипотеку на рекордную сумму 174 млрд рублей.
20:54 22.09.2023 Omsk-news.net - Омск
За три недели сентября, до повышения ставок, 33 тыс. заемщиков получили в банке ипотеку на рекордную сумму 174 млрд рублей.
20:04 22.09.2023 ИА Омскрегион - Омск
За три недели сентября, до повышения ставок, 33 тысячи заемщиков получили в ВТБ ипотеку на рекордную сумму 174 млрд рублей.
18:10 22.09.2023 Om1.Ru - Омск
Для омских айтишников предложили ипотеку за «дармовые» деньги Повышение ключевой ставки никак не сказалось на ипотечных продуктах с господдержкой для IT-специалистов.
14:04 22.09.2023 Gorod55.Ru - Омск
С 22 сентября Сбербанк планирует повышение ставок по ипотеке на 0,5 процентного пункта.
13:20 22.09.2023 Gorod55.Ru - Омск
Поговорили с нашим собеседником о ключевой ставке, перспективах льготной ипотеки с господдержкой и потенциальных заемщиках, которые прямо сейчас штурмуют банки или уже подыскивают оптимальные варианты.
12:20 22.09.2023 Gorod55.Ru - Омск

Новости соседних регионов по теме:

МАГАДАН. КОЛЫМА-ИНФОРМ. Несмотря на общий рост ипотечных ставок, сотрудники образовательных учреждений ДФО до конца года смогут получить ипотеку по минимальной ставке.
12:31 23.09.2023 Kolyma.Ru - Магадан
За три недели сентября, до повышения ставок, 33 тысячи заемщиков получили в ВТБ ипотеку на рекордную сумму 174 млрд рублей.
18:55 22.09.2023 НИА-Кавказ - Ставрополь - Ставрополь
Источник: kp.ru За три недели сентября, до повышения ставок, 33 тысячи заемщиков получили в ВТБ ипотеку на рекордную сумму 174 млрд рублей.
18:50 22.09.2023 Комсомольская правда Казань - Казань
Как отмечают эксперты, на фоне ужесточения требований к льготным программам и серии роста ключевой ставки в четвертом квартале на рынке ипотеки произойдет «охлаждение».
19:20 22.09.2023 KomiOnline.Ru - Сыктывкар
YarNews.net фото: Архив YarNews За три недели сентября 3,2 тысячи заемщиков в ЦФО (без учета Москвы и Московской области) получили ипотеку на 11,7 млрд рублей только в ВТБ.
18:20 22.09.2023 YarNews.Ru - Ярославль
За три недели сентября 3,2 тысячи заемщиков в ЦФО (без учета Москвы и Московской области) получили ипотеку на 11,7 млрд рублей только в ВТБ.
17:40 22.09.2023 Ярославский регион - Ярославль
Фото: пресс-служба ВТБ За три недели сентября 540 жителей Нижегородской области получили в ВТБ ипотеку на 2,3 млрд рублей.
17:31 22.09.2023 ProGorodNN.Ru - Нижний Новгород
 За три недели сентября 3,2 тысячи заемщиков в ЦФО (без учета Москвы и Московской области) получили ипотеку на 11,7 млрд рублей только в ВТБ.
17:10 22.09.2023 ТК Первый Ярославский - Ярославль
За три недели сентября, до повышения ставок, жители Новгородской области успели провести в ВТБ более ста сделок по ипотеке на общую сумму 354 млн рублей.
18:04 22.09.2023 Novgorod.Ru - Великий Новгород
За три недели сентября 3,2 тысячи заемщиков в ЦФО (без учета Москвы и Московской области) получили ипотеку на 11,7 млрд рублей только в ВТБ.
17:04 22.09.2023 ТРК Сейм - Курск
За три недели сентября, до повышения ставок, жители Калининградской области успели провести в ВТБ около 290 сделок по ипотеке на общую сумму почти 1,2 млрд рублей.
16:52 22.09.2023 ИА Русский Запад - Калининград
За три недели сентября 540 жителей Нижегородской области получили в ВТБ ипотеку на 2,3 млрд рублей, сообщает пресс-служба банка.
16:48 22.09.2023 Время Н - Нижний Новгород
Работникам бюджетной сферы Рязанской области доступна ипотека на льготных условиях по ставке, сниженной на 2%, на весь срок кредитования.
16:36 22.09.2023 Рязанский МР - Рязань
Фото: архив «Обозреватель.Врн» За три недели сентября 3,2 тысячи заемщиков в ЦФО (без учета Москвы и Московской области) получили ипотеку на 11,7 млрд рублей только в ВТБ.
16:33 22.09.2023 Обозреватель.Врн - Воронеж
За три недели сентября, до повышения ставок, жители Заполярья успели провести в ВТБ более ста сделок по ипотеке на общую сумму 455 млн рублей.
17:31 22.09.2023 ИА B-Port.Com - Мурманск
ЦБ в сентябре повысил ключевую ставку до 13% годовых, однако в финансовом секторе уже идут разговоры о том, что это не предел, и на следующем заседании возможен дальнейший рост показателя.
16:20 22.09.2023 MosRegToday.Ru - Подмосковье
Подписаться в Telegram За три недели сентября, до повышения ставок, 33 тысячи заемщиков получили в ВТБ ипотеку на рекордную сумму 174 млрд рублей.
16:20 22.09.2023 ProKazan.Ru - Казань
Ирина Алексеева Также с 25 сентября повысятся ставки по нескольким вкладам.
16:03 22.09.2023 Metro Петербург - Санкт-Петербург
YarNews.net фото: Архив YarNews Несмотря на повышение базовых ставок по ипотеке, ВТБ принял решение сохранить действие льготного предложения для работников образовательных учреждений в рамках Дальневосточной программы.
15:56 22.09.2023 YarNews.Ru - Ярославль
Основной рост в первом полугодии произошел за счет кредитования по госпрограммам – «Ипотека для семей с детьми» и «Ипотека с господдержкой» Источник: kp.ru erid:
17:41 22.09.2023 КП Челябинск - Челябинск
 
По теме
По данному факту прокуратура организовала проверку. Прокуратурой Советского округа предварительно установлено, что сегодня около 12:00 на территории производственной площадки предприятия на ул.
Первых срочников весеннего призыва 2024 года торжественно отправили на службу [ФОТО] - 12 канал Всего в этот день пошли служить 37 омичей. В среду, 24 апреля, на плацу здания областного Военного комиссариата прошла первая в этом году торжественная отправка срочников на службу.
12 канал
Память о героях СВО  будет жить вечно - Газета Правда севера Автор: Елена ЗИНЧЕНКО, фото Ивана БОНДАРЕНКО Мероприятие, посвященное открытию памятных мемориальных досок героям-землякам Фархаду Абтрахимову и Хабиру Мустафину,
Газета Правда севера