Фонд провел мониторинг условий предоставления коммерческими банками кредитов

Фото: www.fond-omsk.ru

Мониторинг условий предоставления коммерческими банками кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства Омской области

Омским региональным фондом поддержки и развития малого предпринимательства (далее – Фонд) проведен мониторинг условий кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Омской области (далее – субъекты МСП).

Стоит отметить, что сбор и анализ сведений об условиях предоставления кредитов субъектам МСП Фонд осуществляет на постоянной основе - ежеквартально , начиная с ноября 2008 года.

Анализируемые параметры мониторинга - предложения банков на начало 3 квартала текущего года в сравнении с апрелем 2017 года.

Сведения о требованиях к потенциальным заемщикам, кредитных программах и продуктах, уровне процентных ставок, видах обеспечения и другие параметры предоставлены 19 кредитными организациями из 34 банков г. Омска, осуществляющих в настоящее время финансирование субъектов МСП.

Среди респондентов и постоянных участников мониторинга следует выделить 13 , являющихся участниками Национальной гарантийной системы, из которых 8 - бизнес-партнеры Фонда.

Ранее Фонд сообщал, что с «01» января 2017 года АО «Российский банк поддержки и развития малого предпринимательства» (далее – АО «МСП Банк») не рассматривает заявки на поддержку, размер которой составляет до 25 млн. рублей . Данный сегмент в рамках Национальной гарантийной системы обслуживают региональные гарантийные организации (в Омской области – Фонд). Гарантийная поддержка в размере до 50 млн. руб . может быть предоставлена АО «МСП Банк». Свыше 50 млн. руб . рассмотрением занимается АО «Федеральная Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (далее - Корпорация МСП).

Результаты проведенного Фондом мониторинга условий кредитования позволяют заключить, что 6 банков, кредитующих предприятия малого и среднего бизнеса (или порядка 30 процентов от общего числа респондентов), на предстоящие три месяца изменили подходы к кредитованию субъектов МСП по сравнению с прошедшим кварталом. В основном, изменения коснулись сроков кредитования, а также сложившихся процентных ставок.

При этом требования коммерческих банков к заемщикам не изменились. Среди основных сохранено требование по сроку ведения хозяйственной деятельности (не менее 6-12 месяцев), открытие расчетного счета в банке, а также устойчивое финансовое положение потенциального заемщика.

Чаще всего целями кредитования предприятий малого и среднего бизнеса по сведениям, предоставленным банками, являются пополнение оборотных средств и вложение во внеоборотные активы. Ряд банков предлагает также кредитование инвестиционных проектов.

Благоприятные условия для заемщиков:

Стоит напомнить, что в июле 2015 года введена в действие программа стимулирования кредитования субъектов МСП (далее – Программа «6,5»), разработанная АО «Федеральная Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» совместно с Минэкономразвития России и ЦБ РФ. Основная цель Программы «6,5» - стимулирование роста высокотехнологичных отраслей малого и среднего бизнеса в России.

В соответствии с Программой «6,5» российские предприниматели имеют возможность привлечь кредиты от 5 млн. руб. до 1 млрд. руб. для приобретения основных средств, на модернизацию и реконструкцию производства, запуск новых проектов, а также на пополнение оборотного капитала по льготной ставке: 10,6% годовых - для малого бизнеса и 9,6% годовых - для среднего бизнеса.

Прием заявок от субъектов, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на кредитование в рамках указанной кредитной программы ведут 7 банков, являющиеся партнерами Фонда: Омское отделение № 8634 ПАО Сбербанк, Омский региональный филиал АО «Россельхозбанк», Операционный офис «Омский» Сибирского филиала ПАО »Промсвязьбанк», Операционный офис «Омский» Филиала № 5440 ВТБ24 (ПАО), Операционный офис «Омский» Филиала «Банковский центр «СИБИРЬ» Банка ЗЕНИТ (ПАО), Операционный офис «Омский» ПАО Банка «ФК Открытие»,Филиал «Омский» ПАО «СКБ-банк», а также 5 кредитных организаций: Операционный офис в г. Омске филиала ПАО Банка ВТБ в г. Красноярске, Операционный офис № 4 «Омский» Сибирского филиала «Запсибкомбанк», Омский филиал ПАО «АК БАРС» БАНК, ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Омске, Филиал Газпромбанк» (АО) в г. Омске.

За анализируемый Фондом период в части условий кредитования в рамках других действующих кредитных программ предприниматели региона имеют возможность привлечь заемные средства банков на суммы в пределах от 100 тыс. руб. (в Омском региональном филиале АО «Россельхозбанк») до 1 млрд. руб . (в Операционном офисе «Омский» Сибирской дирекции ПАО «Межтопэнергобанк»).

Максимально возможный срок, в течение которого предприниматели могут воспользоваться кредитными ресурсами банков-респондентов, не изменился и составляет 120 месяцев.

 Условия ужесточения положения для заемщиков:

Вместе с тем, например, в Омском филиале ПАО «АК БАРС» БАНК за истекшие три месяца второго квартала 2017 года сокращен до 8 лет срок кредитования для субъектов МСП (на конец марта срок составлял до 10 лет).

Процентные ставки:

Уровень снижения средневзвешенных процентных ставок (в порядке убывания), сложившийся за анализируемый период:

  • на 2,4 процентных пункта – ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Омске;

  • на 1,5 процентных пункта – Омский филиал ПАО «БИНБАНК»;

  • на 1,25 процентных пункта – Операционный офис «Омский» Новосибирского Филиала АО ЮниКредит Банк;

  • на 1 процентный пункт – Операционный офис в г. Омске филиала ПАО Банк ВТБ в г. Красноярске;

  • на 0,5 процентных пункта - Операционный офис № 4 «Омский» Сибирского филиала «Запсибкомбанк» (ПАО).
  • За анализируемый период наблюдается тенденция к снижению средневзвешенных процентных ставок. Уровень процентных ставок, предлагаемых банками на 3 квартал 2017  года, колеблется в пределах от 9% годовых (в Операционном офисе «Омский» Филиала № 5440 ВТБ 24 (ПАО) до 25% годовых (в Операционном офисе «Омский» Филиала ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Новосибирск).

    Возможно, что тенденция небольшого понижения цены кредитных ресурсов, связанная в том числе с размером ключевой ставки, будет наблюдаться и на предстоящие три месяца третьего квартала текущего года.

    Так, советом директоров Банка России принято решение понизить ключевую ставку до 9,0% годовых с 19.06.2017. «Банковский сектор стабильно восстанавливает свои показатели. В банковской системе уже есть запас капитала для наращивания кредитов. Кроме того, есть прибыль, которая может увеличить капитал, и запас для наращивания кредитования», - заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров.

    В то же время участники и эксперты финансового рынка ожидают значение ключевой ставки на конец текущего года на уровне 7,9-8,9% , что отражено в 15-ом выпуске комментариев Банка России «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки».

    Бывший министр финансов Алексей Кудрин на Петербургском международном экономическом форуме, проходившем с «01» по «03» июня, отметил, что для снижения ключевой ставки России необходимо удерживать стабильный уровень инфляции в 4%. «Мы вступаем в новую эпоху низких кредитных ставок. ЦБ будет снижать ставку шаг за шагом. Каждые полгода она (ставка) будет снижаться на 0,5-1 процентный пункт».

    Также основной вопрос, по мнению главы Банка России, касается рисков, связанных с качеством заемщиков. «Банки вполне обоснованно начинают наращивать кредитование именно надежных заемщиков. Мы поддерживаем подход, когда кредитование должно быть очень качественным - не должна расти просроченная задолженность. И банковская система должна поддерживать эффективные проекты, эффективные производства».

    Решения Правительства, действия регулятора, а в регионах – организаций гарантийной поддержки совместно с банками-партнерами, обеспечат создание комфортных условий малым и средним предприятиям для ведения бизнеса с привлечением заемных средств, в том числе возможностью финансирования в рамках государственных программ поддержки субъектов МСП.

     
    По теме
     
     
    Россельхозбанк и Опора России подписали Соглашение о сотрудничестве - Om1.Ru Фото: пресс-служба «РоссельхозБанк» Председатель Правления АО «Россельхозбанк» Дмитрий Патрушев и Президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» Александр Калинин п
    20.06.2017
    кликнуть для увеличения - Минобрнауки Омской области Открытие VII областной выставки-конкурса для педагогических работников Омской области под названием «АРТ-Перекресток» состоялось в выставочном зале института развития образования На конкурс представили свои творческие
    13.11.2018 Минобрнауки Омской области
    Как Омичи отметили День народного единства Праздник для всех Театральный сквер возле Концертного зала стал главной площадкой гуляний в День народного единства.
    07.11.2018 Омская правда
    Автор Светлана Федорова Фото Евгений Кармаев В ночь с 4 на 5 ноября омичи могли попробовать себя в роли музыканта или художника или побывать за кулисами театра.
    07.11.2018 Омская правда
    Автор Светлана Васильева Фото Евгений Кармаев Осенняя сессия «Омской арт-резиденции» собрала участников из разных регионов России.
    31.10.2018 Омская правда
    10.11.2018 специалистами Управления Россельхознадзора в ходе проведения контрольно-надзорных мероприятий совместно Пограничным Управлением ФСБ России по Омской области был досмотрен автомобиль,
    12.11.2018 Федеральная служба по ветеринарному и фитосанитарному надзору